Quand le patrimoine devient une histoire de vie

À Knokke, entre la plage et les villas, les familles discutent au coucher du soleil de ce qui compte vraiment pour elles: que voudrais-je transmettre, à qui et comment?

Anouk Schouppe, CEO de CapitalatWork depuis un an, reconnaît ces conversations. “Les questions que se posent les gens portent de moins en moins uniquement sur le rendement. Elles portent sur des choix. Sur les familles. Et sur ce qu’ils souhaitent réellement transmettre et laisser derrière eux.”

Cette conviction est au cœur de CapitalatWork. Dans un secteur où l’on parle traditionnellement surtout de chiffres, ce gestionnaire de patrimoine met l’accent sur les relations durables, l’accompagnement personnalisé et la gestion active avec une compétence d’investissement ‘in-house’. CapitalatWork, active depuis plus de 35 ans, gère plus de 12 milliards d’euros et compte neuf bureaux au Benelux. La société s’inscrit dans l’ancrage solide du groupe familial Foyer, fort d’un historique de plus de 100 ans.

D’abord écouter, puis construire

Anouk Schouppe a délibérément consacré sa première année en tant que CEO à l’écoute.

“Je connaissais déjà bien l’entreprise, mais en tant que CEO, on porte un regard différent, plus global. Je voulais comprendre ce que nous devions absolument préserver: les relations personnelles solides et la qualité de notre gestion active. Parallèlement, je réfléchissais à la meilleure façon d’accélérer le travail sur notre visibilité et notre positionnement.”

Cette analyse a débouché sur une plus grande visibilité, un positionnement plus précis sur le marché et un ancrage régional plus fort. “Nous sommes parfois encore trop discrets”, explique-t-elle.

“Nous le constatons lors de nos entretiens avec les clients et les prospects: il y a là une opportunité évidente. Notre approche fait de nous un partenaire solide et un employeur attractif, comme en témoigne l’intérêt manifesté par des profils de haut niveau.

Nous investissons massivement dans les meilleurs talents. Nous recherchons activement de nouveaux responsables commerciaux et gestionnaires de fortune, en particulier à Anvers, en Flandre-Occidentale, à Bruxelles et dans le Brabant wallon. Dans le même temps, nous restons résolument attentifs aux opportunités dans d’autres régions, dans une logique d’expansion géographique ciblée.”

Pour elle, le renouveau ne signifie toutefois pas une rupture avec le passé. “Il s’agit d’optimiser ce qui existe déjà.” Un exemple concret est la structure organisationnelle horizontale: quatre des cinq membres de la direction sont en interaction quotidienne avec les clients. “Nous avons les pieds ancrés dans la réalité du terrain. Cela nous permet de ressentir très concrètement ce qui fonctionne et ce qui peut être amélioré.”

La création de valeur prend du temps

Dans un monde en constante accélération, CapitalatWork reste résolument focalisée sur le long terme. Non par inertie, mais par conviction. “Une valeur ajoutée réelle et durable se construit jour après jour, semaine après semaine, grâce aux millions de personnes qui travaillent dans les entreprises dans lesquelles nous investissons. C’est ce que nous observons.”

Pour Anouk Schouppe, la gestion active ne consiste donc pas à effectuer constamment des mouvements importants, mais à procéder à des ajustements cohérents. “C’est une question d’équilibre: renforcer les positions dans des entreprises de qualité, aux fondamentaux solides, et qui sont temporairement moins prisées, et réduire celles dont la valorisation devient moins attractive.” Pour CapitalatWork, la volatilité n’est pas un risque, mais au contraire une opportunité pour ceux qui savent exactement ce qu’ils recherchent.

Une gestion active ne signifie pas effectuer constamment de grands mouvements, mais ajuster le cap de manière cohérente. Tout est question d’équilibre.

Les échanges procurent de la tranquillité d’esprit

C’est dans la nature des échanges avec ses clients que CapitalatWork se distingue le plus clairement. Le rendement reste le moteur, mais il est rarement le seul point de départ. “De plus en plus souvent, il s’agit de choix de vie: des entrepreneurs qui envisagent de vendre leur entreprise, des familles qui préparent la transmission de leur patrimoine à la génération suivante, des personnes qui souhaitent libérer du capital pour gagner en liberté ou pour faire de la philanthropie. Cela s’inscrit parfaitement dans notre façon de travailler”, note la CEO.

“Étant donné que nous sommes très proches de nos clients et de leurs familles, ces entretiens dépassent naturellement le simple cadre financier. Nous accompagnons nos clients dans leurs décisions importantes, et notre expertise en matière de planification patrimoniale joue ici un rôle crucial. Nos juristes fiscalistes veillent à ce que les choix financiers soient également ancrés sur le plan juridique et fiscal, de manière cohérente et durable.”

Cette évolution exige une attitude différente de la part du conseiller en gestion de patrimoine. “Il faut être suffisamment proche pour tout comprendre, mais aussi garder une distance suffisante pour proposer les bons choix. Plus on est proche du client, mieux on comprend ce qui le préoccupe réellement et ce dont il a vraiment besoin.” Car le patrimoine est rarement une affaire individuelle. Il touche aux relations, à la responsabilité, à la question de ce que l’on souhaite transmettre.

“Cela demande du temps et de la confiance”, explique Anouk Schouppe. “Et un dialogue ouvert. Dans le même temps, nous veillons à préserver notre rôle en tant qu’expert indépendant. Proximité et objectivité ne s’excluent pas mutuellement. Elles se renforcent l’une l’autre.”

Next Generation

Chez CapitalatWork, le terme “Next Generation” désigne bien plus que les enfants des clients actuels. Il s’agit tout autant de jeunes entrepreneurs qui constituent aujourd’hui leur propre patrimoine et qui portent un regard différent sur le risque, la durabilité et le rôle sociétal de l’argent.

“Nous favorisons le dialogue entre les générations, afin que le patrimoine ne soit pas seulement transmis, mais aussi véritablement compris et assumé”, explique Anouk Schouppe. Cela passe par le développement d’écosystèmes relationnels et un accompagnement concret en matière d’éducation, de fiscalité, de transfert juridique et de responsabilité sociétale. La recherche d’équilibre revient également de plus en plus souvent. “Comment concilier la poursuite de la croissance avec plus de temps pour moi-même, ma famille ou d’autres projets?”

Chez CapitalatWork, la “nouvelle génération” ne se limite pas aux enfants des clients existants. Il s’agit tout autant de jeunes entrepreneurs qui constituent aujourd’hui leur propre patrimoine.

Un leadership avec une vision plus large

Anouk Schouppe est une femme CEO dans un secteur historiquement masculin. Elle-même relativise cela. “Chez CapitalatWork, nous mettons l’accent sur les compétences, la collaboration et la confiance. Grâce à cette philosophie, ma position en interne me semble beaucoup moins exceptionnelle que ce que le monde extérieur pourrait imaginer.”

Elle reconnaît néanmoins la portée plus large de cette situation. La proportion de femmes parmi les particuliers fortunés augmente fortement et le profil des détenteurs de patrimoine se diversifie plus que jamais. Cette diversité se reflète également au sein de l’organisation, avec des collègues féminines occupant des postes-clés. De plus, le conseil d’administration compte plusieurs femmes entrepreneurs, chacune apportant un regard extérieur avisé. “Elles nous interpellent de manière constructive et apportent des perspectives que nous n’aurions pas trouvées si facilement en interne.”

Chez CapitalatWork, nous mettons l’accent sur les compétences, la collaboration et la confiance. Grâce à cette philosophie, ma position de femme CEO me semble beaucoup moins exceptionnelle en interne que ce que le monde extérieur pourrait imaginer.

Ambition et continuité

D’ici à cinq ans, CapitalatWork souhaite s’imposer comme une référence incontournable de la gestion de patrimoine au Benelux: solidement ancrée dans les régions où l’entreprise est déjà bien implantée, et étendue à de nouvelles zones. Cette expansion géographique va de pair avec le recrutement de professionnels qui incarnent la culture et l’ADN de CapitalatWork.

La philosophie opérationnelle est claire: poursuivre la digitalisation, tout en cultivant une relation de proximité porteuse de valeur durable pour nos clients.

Qu’espère Anouk Schouppe lorsque les clients repenseront à leur collaboration dans de nombreuses années?

“Que nous les ayons vraiment compris. Pas seulement leurs chiffres, mais leur famille, leurs rêves et leurs préoccupations. Je veux que nos clients aient connu une profonde tranquillité d’esprit tout au long de cette période, simplement parce qu’ils savaient que leur patrimoine était entre de bonnes mains.”