Un outil numérique pour une planification patrimoniale transparente

09.12.2019

Au printemps prochain, le gestionnaire de patrimoine CapitalatWork Foyer Group lancera Estate Planning 3.0, un nouvel outil numérique de gestion patrimoniale. “La clarté et la transparence sont essentielles dans la gestion d’un patrimoine. La complexité ne profite à personne.”

Outre la gestion patrimoniale traditionnelle – c’est-à- dire la gestion d’un portefeuille d’investissement – CapitalatWork propose des services de planification patrimoniale. “Planifier son patrimoine, c’est lui offrir une structure ”, explique Vincent Lambrecht, directeur Estate Planning chez CapitalatWork. “Nous examinons avec nos clients quels sont leurs objectifs, leurs souhaits ou leurs préoccupations. Nous proposons ensuite des solutions. Lorsqu’on évoque la planification patrimoniale, la plupart des clients pensent qu’il s’agit surtout d’optimisation fiscale, alors que la fiscalité n’en est qu’une facette. Le plus souvent, il s’agit surtout des aspects de droit civil d’un patrimoine familial.”

Pensez à un entrepreneur qui souhaite transmettre son entreprise mais dont les enfants ne sont pas intéressés ou ne disposent pas des aptitudes nécessaires pour prendre la relève. Ce genre de situation délicate se situe à des années-lumière de l’optimisation fiscale. Il s’agit pourtant d’un défi important auquel l’entrepreneur doit trouver une solution.

De nombreuses personnes pensent par ailleurs que la planification patrimoniale n’est réservée qu’aux super-riches. “Quelle que soit l’importance du patrimoine, tout le monde gagne à rédiger un testament ou, le cas échéant, à adapter un contrat de mariage”, estime néanmoins Vincent Lambrecht. “Cela permet d’être plus serein et d’éviter toute discussion entre les héritiers.”

Estate Planning 3.0

CapitalatWork travaille aujourd’hui à la numérisation de la planification patrimoniale. “La complexité de la gestion d’un patrimoine est proportionnelle à sa taille”, prévient Maarten Rooijakkers, administrateur délégué de CapitalatWork Foyer Group. “Après un certain temps, de nombreux clients ne voient plus la forêt derrière l’arbre. C’est pourquoi nous sommes en train de finaliser un outil fintech permettant de mieux visualiser la structure des patrimoines et d’identifier plus précisément les problèmes potentiels. Grâce à des simulations, nous pourrons optimiser la planification patrimoniale et apporter davantage de sérénité à nos clients. Notre approche reste bien entendu la même: du travail sur mesure pour chacun de nos clients.”

Via ce nouvel outil numérique, il sera également possible d’assurer un suivi proactif de la situation du client. “Nous pourrons examiner chaque année si les plans proposés correspondent encore à sa situation réelle et à ses objectifs”, confirme Vincent Lambrecht. “Ce n’est pas un luxe inutile, car beaucoup de choses peuvent changer en un an, tant au plan financier que familial. Sans parler des changements législatifs ! Nous devrons donc adapter la planification patrimoniale si cela s’avère nécessaire.”

Par ailleurs, grâce à ce nouvel outil, les clients pourront centraliser leurs documents importants – actes notariés, contrats de mariage, actes de donation, testaments ou bilans d’entreprise – dans un coffre-fort numérique. “Il s’agira d’un environnement totalement protégé où les clients sauvegarderont tous les documents cruciaux”, éclaire Maarten Rooijakkers. “Nous avons remarqué que nombre d’entre eux avaient besoin d’un tel outil, en particulier les grands patrimoines qui investissent dans plusieurs actifs. Les documents sont souvent dispersés chez divers conseillers, ce qui empêche les clients d’avoir une vue d’ensemble.”

Un meneur de jeu en planification patrimoniale

CapitalatWork occupe une place particulière dans l’univers des conseillers financiers et juridiques. “Nous ne voulons pas prendre la place des notaires, des comptables ou des avocats”, assure Vincent Lambrecht. “Nous souhaitons jouer le rôle de meneur de jeu avec les conseillers habituels de nos clients, afin d’élaborer une planification patrimoniale sur mesure.” Et ce avec une ambition double : faire preuve de transparence et éviter toute complexité inutile. “Un projet de planification patrimoniale doit être clair, afin que les clients le comprennent dans les moindres détails”, résume Maarten Rooijakkers. “La règle, c’est qu’ils puissent l’expliquer à leur conjoint ou à leurs enfants le soir, autour de la table. La complexité ne profite à personne.” C’est pourquoi CapitalatWork organise, dans le cadre de son Académie, des séances d’information pour les enfants de ses clients. Jusqu’à tout récemment, ces séances étaient centralisées au niveau national; désormais, chaque bureau régional en dispense. Non seulement pour les enfants, mais aussi pour tous les clients qui souhaitent améliorer leurs connaissances. Au cours de ces séances, d’ailleurs, les experts de CapitalatWork expliquent les principes de base de l’investissement et de la planification patrimoniale.

Article publié dans le Wealth Magazine

Conseils de lecture

Voir toutes les nouvellesActualités
CAW51small

Tenez-vous informé

Inscrivez-vous à notre newsletter et tenez-vous informé.

Close

s'inscrire

Entrez votre adresse e-mail pour rester à jour.
  • Vous recevrez nos actualités 1 fois par trimestre. 
    Bien entendu, nous traitons vos données à caractère personnel avec la plus grande prudence. Vous pouvez consulter notre Charte Vie Privée pour savoir à quelles fins nous les utilisons.